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ahorros

01
Jul

Bolsas europeas, deuda pública, ahorros, Brexit

Además de las últimas intervenciones que hemos hecho al respecto del Banco Popular (aunque seguramente habrá más) hemos publicado algunos análisis sobre mercados que están de máxima actualidad:

Bolsa

En «El Económico» suplemento del diario mallorquín «Última Hora» mostramos los soportes y resistencias de las bolsas europeas, a pesar de que hace varios días de su publicación, actualmente tienen más valor ya que, tras las caídas de esta semana, algunos índices se están apoyando en los soportes:

Deuda

No nos cansaremos de advertir de los riesgos de el excesivo endeudamiento público, en esta ocasión en el mismo diario analizamos los últimos datos publicados por el Banco de España:

Ahorros

Precisamente el caso Popular ha despertado alguna incertidumbre en cuanto a la seguridad del dinero que tienen las familias en los bancos. En la tertulia económica del programa «Entre tu i jo» de Canal 4 (radio televisión autonómica de Balears) debatimos sobre el tema diferenciando entre acciones, fondos de inversión, planes de pensiones, etc. Además aprovechamos dos puntos tan fundamentales o más: la necesidad de estar bien asesorado y las conveniencia o no de invertir cara a la jubilación en planes de pensiones.

Brexit

El Brexit será tema de actualidad durante años, y en la misma tertulia económica estuvimos analizando las repercusiones tanto para británicos como europeos. En este sentido, Mallorca como lugar exportador de servicios a británicos (turismo) se ve perjudicado a corto plazo por la depreciación de la libra.

 

26
Jun

Bolsa japonesa, fondos, fintech, ahorros

ahorros

Aún con la noticia del Popular (ver post 2ª parte, y ya preparando la 3ª) esta semana hemos intervenido en varios medios analizando aspectos relativos a la bolsa, fondos de inversión, ahorros, banca

Bolsa

En «El Económico», suplemento del diario mallorquín Última Hora, hemos analizado las perspectivas de la bolsa japonesa, sus soportes y resistencias y la necesidad, o no, de cubrirse de la evolución del yen:

En una de las preguntas que respondemos en la web de fintech, enFintech.com, respondimos acerca de los Sistemas Automáticos de Trading, vehículo de inversión-especulación muy arriesgado para el pequeño inversor (y para el grande) que debería utilizarse en muy pequeña medida:

Fondos de inversión

Siguiendo con las preguntas de enFintech.com también respondimos opinando sobre un Robo Advisor registrado en CNMV como agencia de valores, Finizens. Estos instrumentos tienen mucho potencial para inversores que no pueden acceder a la banca privada tradicional, aunque presentan algunos inconvenientes que detallamos a este usuario.

En el blog de Rankia sobre fondos de inversión hemos analizado uno de los que más se están poniendo de moda, no sin razón, el True Value FI. En este post analizamos su cartera, su evolución y su política de inversión:

Ahorros-inversión

Aunque en este apartado podríamos incluir también las intervenciones sobre fondos y bolsa, ahora mostraremos las que son más genéricas. Una de ellas es la publicación en «El Económico» del análisis la seguridad de las inversiones dentro de una entidad financiero, distinguiendo entre depósitos, acciones, deuda, fondos o planes de pensiones:

Los usuarios de enFintech.com han sido muy activos esta semana y también han preguntado algo relacionado, en concreto están interesados en cuál es la mejor opción «fintech» para depositar los ahorros:

Economía en general

En la tertulia económica de «Entre tu i jo» de Canal 4 Ràdio (radio-televisión privada de Balears) estuvimos debatiendo sobre por qué España no recuperará el dinero del rescate bancario. Entran en la conversación puntos como la desaparición de las cajas de ahorro, la supervivencia de Caixa Colonya y Caixa Ontinyent o la intervención del Popular:

 

08
Jun

Banco Popular- Banco Santander

A raíz de la noticia de la compra del Banco Popular por parte del Banco Santander hemos intervenido en varios medios de comunicación explicando las características y consecuencias de las mismas:

De hecho, el martes, es decir el día antes de esta operación en el programa de la radio autonómica privada balear, «Entre tu i jo» de Canal 4, ya intervinimos para valorar los riesgos para los clientes del banco, tal como se confirmó horas después no íbamos mal encaminados. Aquí podéis escuchar el audio (son 7′ en mallorquín).

En la tertulia económica del programa de esRadio «Es la mañana de Baleares» hemos analizado junto a Francisco Villalonga (asesor de empresas y antiguo profesional de Banif) y Amedeo Spadaro (profesor de la UIB) la situación que ha llevado al banco a la intervención y posterior compra por parte del Santander y algunas consecuencias para los clientes, especialmente para los que tenían acciones del banco. Aquí se puede escuchar (son 12′ esta vez en castellano).

En FuturFinances hemos respondido a una serie de preguntas que han realizado en masa sus usuarios:

Por último, en este post de la web de abogados y economistas FuturLegal.com hemos detallado los diferentes escenarios en que se encuentran los clientes del Banco Popular. A modo de resumen son estos:

  • Depósitos y cuentas corrientes: No pasa nada, simplemente se cambia de banco.
  • Deuda del Banco Popular: Para los tenedores de deuda senior su situación mejora al ser acreedores de Banco Santander, los de deuda subordinada pierden todo su dinero.
  • Acciones Banco Popular: Pierden toda la inversión.
  • Fondos y Planes de Pensiones: No pasa nada.
  • Cuentas de valores: No pasa nada.
  • Estructuras: Por la parte de deuda no debería pasar nada, pero si hay alguna estructura referenciada a la acción de Banco Popular se pueden sufrir pérdidas.

 

 

 

 

24
Abr

Ahorro, inversión, fondos, deuda, impuesto sucesiones

grafico

No han sido publicaciones directas sobre bolsa las que hemos publicado esta semana pero sí sobre temas muy relacionados:

Inversión y ahorro:

En «El Económico» hemos analizado lo mal que invierten las familias españolas, nos basamos en la gran cantidad de dinero que se utiliza para comprar inmuebles. De lo restante, la mayoría se ahorra vía depósitos, todo lo contrario a países mucho más avanzados.

En el mismo suplemento (del Última Hora publicado en Mallorca, Menorca e Ibiza) mostramos los soportes y resistencias de las principales divisas que se pueden utilizar para invertir (dólar, libra y yen), con el fin de valorar si hay que cubrir o no ese riesgo.

Además en iAhorro hemos respondido preguntas sobre un fondo de inversión de la India y sobre la fiscalidad de una pérdida generada por fondos de inversión.

Economía en general:

En la tertulia económica de la radio balear Canal 4, debatimos sobre tres temas de máxima actualidad: el incremento de deuda pública, el Impuesto de Sucesiones y las condiciones de los préstamos:

24
May

¿Saco el dinero de España?

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Artículo en «El Económico»

Al hilo de la publicación por parte del Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas del resumen de las declaraciones anuales del «Modelo 720» el jueves pasado me (más…)

27
Mar

Banco Madrid

Sin duda, la noticia de la próxima liquidación de Banco Madrid es una de las más importantes de los últimos tiempos, ya que pone en duda muchas cosas que se habían hecho hasta ahora.

Ante tal expectación, dejo aquí algunas intervenciones en las que analizo esta operación y sobre todo, las consecuencias para sus clientes; a modo de resumen y a la espera de las noticias de los próximos días, insistir en dar tranquilidad a personas que tengan menos de 100.000 euros en depósitos y cuentas corrientes y al que tenga fondos, planes de pensiones o acciones, independientemente de la cantidad; de todas formas vale la pena leer y ver el contenido que dejo ya que hay detalles interesantes:

  • «Et fies del teu banc» Parte del debate en el programa D971 en el que hablamos de Banco Madrid:

  • Tertulia en el programa «El Faristol» de IB3 Ràdio junto a Pau A. Monserrat y Miquel Monserrat:

  • «Clientes de fondos y acciones en Banco Madrid» Post en iAhorro.com
  • Entrevista en «Entre tu i jo»:

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 Además de esto, en la comunidad de iAhorro ha habido multitud de preguntas sobre Banco Madrid e Interdin, y aquí os dejo link de algunas:

 

03
Jul

Fiscalidad de los ahorros para 2014, 2015 y 2016

Ya hemos comentado en otras entradas (entrevista en IB3 Ràdio o artículo en El Económico) que la semana pasada el Ministerio de Hacienda publicó un anteproyecto de ley en el que modificaba algunos artículos de la Ley de IRPF y del Impuesto de Sociedades.

Por deformación profesional y porque además ha sido una de las partidas que han sufrido (en realidad el verbo sufrir no es el adecuado) más variaciones, a tal efecto, en Windowbolsa.com hicimos un webinar explicando cómo tributan nuestros ahorros ahora y los próximos años:

Además en la web de El País, publicaron un artículo que escribí a tal efecto «¿Cómo afecta la reforma fiscal a nuestros ahorros?»

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A modo de resumen, éstas son las partidas que se verán afectadas:

  •  Agrupación de ganancias/pérdidas patrimoniales: Se revierte la norma, en mi opinión incongruente y populista, por la que se penalizaban las ganancias patrimoniales generadas en menos de 1 año.
  • Se bajan progresivamente  los tramos de la base del ahorro, actualmente van del 21 al 27%, mientras que para 2015 será del 20 al 24% y para 2016 del 19 al 23%; además se amplía considerablemente la cantidad que hay que ganar para pasar al tramo más alto (de 18.000 a 50.000 euros).
  • Se podrán compensar pérdidas de diferentes compartimentos: Parece que esto será gradual y con algunos límites, pero en un futuro nos podremos compensar ganancias patrimoniales con rendimientos del capital, por ejemplo la pérdida de una acción con su dividendo, o lo que parece que será la primera partida que se podrá compensar (y que desde aquí hemos reclamado reiteradamente) será la pérdida sufrida por los canjes de preferentes con las ganancias de las acciones que les obligaron a tener.
  • Dejarán de estar exentos los 1.500 euros de dividendos, algo que creo que no es del todo justo, debido a que hay una clara doble imposición debido a que la empresa ya ha tributado en Impuesto de Sociedades por esos beneficios. De hecho los dividendos de Fondos de Inversión, SICAVs o SOCIMIs no lo estaban (estas empresas o no pagan o solo pagan el 1% de Impuesto de Sociedades).
  • Se baja el límite de aportaciones a Planes de Pensiones a 8.000euros; además hay que tener en cuenta que los rescates se verán beneficiados por la bajada de tipos marginales (recordemos que se debe declarar por todo lo rescatado, tanto aportaciones como los rendimientos generados).
  • Se crea un nuevo producto de ahorro (Ahorro 5) que no debería tener mucha repercusión ya que es un depósito o seguro de ahorro que se debe mantener durante 5 años para tener los rendimientos exentos… ¿quién inmobilizará su dinero 5 años a estos tipos de interés para no pagar por los escasos rendimientos que ésto le generaría?

17
Abr

Previsiones Fondo Monetario Internacional

En la sección de ayer del programa «La Persiana» estuvimos hablando de dos temas:

1.- Previsiones del Fondo Monetario Internacional sobre la economía española

2.- ¿Dónde están más seguros los ahorros?

Aquí os dejo el audio completo del programa, espero que os parezca interesante!